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目標(biāo)鎖定二手房 三口之家按部就班理出好財(cái)源

2009-06-26 14:23     來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)     編輯:胡珊珊
  個(gè)案資料:EllenYao,女,29歲,事業(yè)單位工作人員;

  丈夫,31歲,IT從業(yè)者;

  女兒,3歲半。

  家庭月收入:月收入14500元,房屋公積金3000元。

  家庭資產(chǎn):存款35萬元;

  位于北京的房屋一套,面積139平方米,市值170萬元,無房貸;

  位于某中小城市的市值30萬元左右的房產(chǎn)一處,無房貸。

  家庭月支出:孩子的幼兒園費(fèi)用1200元,生活費(fèi)1500元,房屋水電煤氣電視電話等支出1000元,交際應(yīng)酬1000元,置裝費(fèi)3000元。

  保險(xiǎn):夫妻二人均有醫(yī)療保險(xiǎn)。EllenYao個(gè)人有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、賠付金額為40萬元的意外身故險(xiǎn)和中美大都會(huì)的美滿人生保險(xiǎn)一份(月存280元,存10年,20年后返還本金,期間有身故或28種大病賠付10萬元);女兒有中國人壽保險(xiǎn)一份(年存1800元,存20年,滿60歲返還20萬元,期間有大病可獲賠20萬元)。

  其他投資:購買了2萬元基金,現(xiàn)市值12000元。

  理財(cái)目標(biāo):

  近期欲以80萬元在中關(guān)村中心區(qū)購置一套40平方米的二手房;

  年底欲購置一部12萬元左右的私家車;

  3年后孩子將入學(xué),預(yù)計(jì)贊助費(fèi)等開銷為10萬元。

  家庭財(cái)務(wù)分析:

  流動(dòng)資金即緊急資金比例過高,保證了流動(dòng)性的同時(shí)削弱了投資的收益性,應(yīng)進(jìn)行資產(chǎn)配置的調(diào)整。

  無負(fù)債現(xiàn)象導(dǎo)致家庭運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿產(chǎn)生增值效用不大,建議無須過于保守,可適當(dāng)增加負(fù)債項(xiàng)目金額

  北京東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)理財(cái)規(guī)劃師史慧

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