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信用貸款四模式解小微企業(yè)擔(dān)保難

2012-09-25 09:41     來源:經(jīng)濟(jì)參考報     編輯:范樂

  2012年,浙江金華銀監(jiān)分局以推動轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)信用貸款試點為契機(jī),引領(lǐng)各機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出信用貸款四大模式,有效緩解了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)融資擔(dān)保難。截至2012年7月末,該市小微企業(yè)信用貸款余額3.14億元、735戶;累計發(fā)放貸款4.51億元,惠及小微企業(yè)946戶。

  一是基于第一還款來源的直放模式。對經(jīng)貸前調(diào)查和貸款審查后確認(rèn)的優(yōu)質(zhì)小微客戶,兩地銀行業(yè)單列信用貸款授信額度,直接發(fā)放信用貸款。二是基于納稅信用記錄的“銀稅合作”模式。當(dāng)?shù)劂y行業(yè)與稅務(wù)部門合作,對經(jīng)營狀況良好、納稅信用達(dá)到一定評級要求、年納稅額和銷售額達(dá)到一定金額的小微企業(yè),經(jīng)稅務(wù)部門推薦、銀行審查通過后,便可進(jìn)入銀行的信用貸款客戶庫。三是基于優(yōu)質(zhì)存量客戶的“抵押轉(zhuǎn)信用”模式。只要存量客戶近3年信用等級在A A +級及以上、融資銀行不超過3家、融資與銷售收入比不超過40%、近2年無銀行不良信用記錄、企業(yè)成長性好、貸款期內(nèi)現(xiàn)金流量充足穩(wěn)定,續(xù)貸時可申請全額信用貸款,可不再提供抵押物或第三方保證。四是基于社會責(zé)任的“支農(nóng)低息”模式。

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