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關注“小微”融資:用“新”管好“信用風險”

2013-08-12 10:25     來源:人民日報     編輯:林天泉

  小微企業抵押物不足、貸款期限短、周轉頻率快,銀行對此顧慮較多。與此同時,由于缺乏正常的信息渠道,銀行也不能及時掌握小微企業的信用數據,為規避信用風險而惜貸。

  解決“信用風險”這一小微企業信貸難題,資金需求方的小微企業,要規范自身管理,健全財務制度,建立良好的信用層級。資金供應方的銀行業,則須在風險可控的大前提下,加快差異化發展。國有大型商業銀行可簡化貸款流程,采取更有針對性的風險識別與貸款方法,而中小金融機構則可專注于小微企業市場,積極探索新的融資模式,推出符合小微企業特點的信貸產品。

  在具體操作上,金融機構在解決小微企業抵押品缺乏導致的信用風險方面,可以通過“電商+平臺”、“P2P”等互聯網金融模式,利用大數據和信息高速通道提高業務處理效率,降低業務成本;也可以完善適合傳統金融機構運營的“關系貸款”模式,與小微企業建立良好的長期聯系,得到小微企業的經營信息和管理者信息,最大程度的解決信息不對稱問題;還可采用“專營機構”形式,針對特定供應鏈或特定科技型企業,集行業專家和銀行資源優勢于一體,采用批量化、標準化模式,縮短貸款審批時間。民生銀行、包商銀行的“供應鏈模式”,“商圈模式”“聯保模式”等創新性小微企業服務模式,即是范例。

  嚴格的風險控制已成為商業銀行與小微企業之間的一道屏障,要打通商業銀行這條融資渠道,也需要國家加快完善小微企業信用體系,為更多小微企業得到銀行信任開出“資格證”。

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