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關(guān)注“小微”融資:用“新”管好“信用風(fēng)險(xiǎn)”

2013-08-12 10:25     來源:人民日?qǐng)?bào)     編輯:林天泉

  小微企業(yè)抵押物不足、貸款期限短、周轉(zhuǎn)頻率快,銀行對(duì)此顧慮較多。與此同時(shí),由于缺乏正常的信息渠道,銀行也不能及時(shí)掌握小微企業(yè)的信用數(shù)據(jù),為規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)而惜貸。

  解決“信用風(fēng)險(xiǎn)”這一小微企業(yè)信貸難題,資金需求方的小微企業(yè),要規(guī)范自身管理,健全財(cái)務(wù)制度,建立良好的信用層級(jí)。資金供應(yīng)方的銀行業(yè),則須在風(fēng)險(xiǎn)可控的大前提下,加快差異化發(fā)展。國有大型商業(yè)銀行可簡化貸款流程,采取更有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與貸款方法,而中小金融機(jī)構(gòu)則可專注于小微企業(yè)市場,積極探索新的融資模式,推出符合小微企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品。

  在具體操作上,金融機(jī)構(gòu)在解決小微企業(yè)抵押品缺乏導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)方面,可以通過“電商+平臺(tái)”、“P2P”等互聯(lián)網(wǎng)金融模式,利用大數(shù)據(jù)和信息高速通道提高業(yè)務(wù)處理效率,降低業(yè)務(wù)成本;也可以完善適合傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的“關(guān)系貸款”模式,與小微企業(yè)建立良好的長期聯(lián)系,得到小微企業(yè)的經(jīng)營信息和管理者信息,最大程度的解決信息不對(duì)稱問題;還可采用“專營機(jī)構(gòu)”形式,針對(duì)特定供應(yīng)鏈或特定科技型企業(yè),集行業(yè)專家和銀行資源優(yōu)勢于一體,采用批量化、標(biāo)準(zhǔn)化模式,縮短貸款審批時(shí)間。民生銀行、包商銀行的“供應(yīng)鏈模式”,“商圈模式”“聯(lián)保模式”等創(chuàng)新性小微企業(yè)服務(wù)模式,即是范例。

  嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制已成為商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間的一道屏障,要打通商業(yè)銀行這條融資渠道,也需要國家加快完善小微企業(yè)信用體系,為更多小微企業(yè)得到銀行信任開出“資格證”。

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