上周，五年期定期存款利率擬取消的消息傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。
消息源自《財經(jīng)》雜志的報道：央行制定的推進(jìn)利率市場化進(jìn)程的整體改革方案已獲得國務(wù)院通過，央行計劃先取消五年期定期存款基準(zhǔn)利率，將存款利率由七個期限檔次歸并成六個。
那么，五年期定期一旦取消，對銀行存款規(guī)模和市民理財會產(chǎn)生什么影響？
浦發(fā)銀行杭州分行財富管理部總經(jīng)理郭劍在接受本報記者采訪表示：“目前選擇五年期定期存款的儲戶，一年下來只有個位數(shù)。只有極少數(shù)老年儲戶選擇五年期存款，而且金額都不大。”
而來自工商銀行、建設(shè)銀行兩家上市公司的年報也顯示，五年期定期存款在七個期限檔次中占比均不到0.2%。
傳五年期定期存款要取消
銀行稱未接到通知
近日有媒體志報道稱，央行將取消五年期定期存款基準(zhǔn)利率，且已經(jīng)獲得批準(zhǔn)。為此，記者走訪了杭城多家銀行，得到的反饋是：尚未接到通知。
據(jù)報道，央行已經(jīng)為利率市場化進(jìn)程設(shè)定了近期、近中期和中期目標(biāo)。近期目標(biāo)是建立健全自主定價機(jī)制、取消貸款利率下限；近中期目標(biāo)是形成較為完善的市場利率體系、健全中央銀行利率調(diào)控能力；中期目標(biāo)是全面實(shí)現(xiàn)利率市場化，使央行形成通過政策利率來進(jìn)行宏觀調(diào)控的能力。根據(jù)央行的規(guī)劃，取消貸款利率后，下一步央行計劃逐步簡并存貸款基準(zhǔn)利率期限檔次。存款利率方面，可先取消五年期定期存款基準(zhǔn)利率，由金融機(jī)構(gòu)自主確定，這樣，存款基準(zhǔn)利率期限檔次由七檔簡化為六檔。
“近期目標(biāo)已在分批實(shí)施，7月中旬開始下發(fā)了取消貸款利率下限。”郭劍表示，盡管目前銀行暫未下達(dá)細(xì)則，但在資產(chǎn)定價上已有了更多的主動權(quán)。五年期定期存款利率擬取消，盡管還沒有確切的消息，但執(zhí)行起來應(yīng)該沒有困難。“目前市場上這檔存款普及面不大，即便取消也沒實(shí)質(zhì)性影響。”
郭劍表示，現(xiàn)在最關(guān)鍵的是放寬存款利率上限，估計短期內(nèi)不會很快實(shí)施，因?yàn)檫@對市場影響太大了。此前，全國人大財經(jīng)委副主任委員、原中國人民銀行副行長吳曉靈在7月23日曾公開表示，短期之內(nèi)，起碼今年或明年都不會放開。從微觀主體來講，特別是金融機(jī)構(gòu)財務(wù)約束不夠，而存款保險制度尚未推出，此時一旦放開了存款利率上限，必定帶來存款利率大戰(zhàn)，不利于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。
五年期儲戶占比小
一年期以內(nèi)是存款主流
據(jù)記者了解，目前銀行執(zhí)行的存款利率共分六個檔次：三個月、半年、一年、二年、三年、五年；其中三個月利率為2.60%，半年期利率為2.80%，一年期為3.00%，二年期為3.75%，三年期是4.25%，五年期為4.75%。
“事實(shí)上，存五年期定期的人屈指可數(shù)。”郭劍說，目前存銀行的儲戶，基本上選擇短期為主，其中一年期以內(nèi)是主流。
“現(xiàn)在存五年期定存的客戶已經(jīng)很少了，大部分用戶可以接受的最長定存期限是三年，多數(shù)客戶會選擇一年期定存。”工商銀行杭州體東支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，選擇五年定期的客戶很少，“一天都受理不到一筆。”
農(nóng)業(yè)銀行和平支行工作人員也告訴記者，幾乎所有的客戶對長期存款都不太敏感。“一年期以上的存款比較小眾，比如說中年人，不太會存一年以上存款，而會選擇國債或者其他產(chǎn)品。”目前在100個客戶中，存五年期存款的大概僅有5人左右。
事實(shí)上，2012年央行將存款利率上限放寬至基準(zhǔn)利率的1.1倍后，部分中小銀行將全部存款期限的利率上調(diào)，而股份制銀行、國有大銀行并沒有調(diào)整長期存款利率。“小銀行存款規(guī)模小，指望提高中長期存款利率來吸引客戶，但由于長期客戶占有比少，所以市場上并沒有出現(xiàn)大規(guī)模的存款搬家現(xiàn)象。”銀行相關(guān)人士表示。
投資者對五年定存興趣不大，銀行方面同樣沒興趣。“相比短期存款，中長期存款的負(fù)債經(jīng)營成本較高，而銀行沒有匹配的資產(chǎn)(貸款)，所以對銀行來說，也更愿意吸收短期存款。”杭州某股份制銀行資深理財師表示。
上市公司的年報也顯示，五年期定期存款在銀行存款中的比重很小。中國工商銀行年報顯示，2012年末，五年期及以上的存款占比僅為0.2%；中國建設(shè)銀行同期的占比不到0.1%。
（本報記者 俞萍麗）
