幸福理財群網(wǎng)友“熊先生”：貸款買的房，年利率7%，明年此時需攢30萬元裝修。現(xiàn)在手頭已經(jīng)沒什么余錢了，但每月可攢2.5萬元。現(xiàn)在有兩個方案，一是每月攢下的錢先留著，買貨幣基金，或穩(wěn)妥投資(年收益率約3.5%)，到明年這時候本金就有30萬元了，正好可以用；二是全都提前還貸，到明年這時候再貸30萬元的消費(fèi)貸款來裝修。打聽了一下，消費(fèi)貸款的利率也是7%，考慮到加工資和通貨膨脹這些復(fù)雜因素，究竟哪個方案更省錢？

　　中信銀行長沙分行理財師周勇：根據(jù)熊先生的描述，建議選擇第一種方案，即每個月拿出2.5萬元理財。相比第一種方案，第二種方案的劣勢在于浪費(fèi)了資金“錢生錢”的時間價值。此外，一般來說消費(fèi)貸款的利率較房貸利率高，所以后期可能會面臨消費(fèi)貸款利率高于7%的風(fēng)險(可能會上浮)。若投資經(jīng)驗(yàn)較少，熊先生可考慮將每個月的2.5萬元余錢定投貨幣基金，一般來說，貨幣型基金定投年利率大概為3.5%。如果自己有投資經(jīng)驗(yàn)，還可以考慮做基金定投的組合，即選擇70%的貨幣型基金定投和30%的債券型基金定投，提高綜合收益，這樣一來不僅可以滿足后期裝修的需求，而且也能獲得一筆收益。中信銀行還可根據(jù)每個人的實(shí)際情況和風(fēng)險承受能力來量身定制具體的理財方案，如果有時間，建議來網(wǎng)點(diǎn)親自了解，上述方案僅供參考。