雖然銀監(jiān)會(huì)7月16日正式下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》中強(qiáng)調(diào)，持卡人激活前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用，但個(gè)別銀行信用卡未激活仍收年費(fèi)。據(jù)悉，若持卡人長(zhǎng)期不使用信用卡，且出現(xiàn)余額不足以繳年費(fèi)的情況，就屬于透支，因此會(huì)產(chǎn)生滯納金，若欠費(fèi)時(shí)間較長(zhǎng)，僅100元的年費(fèi)，就會(huì)產(chǎn)生高達(dá)幾百元的費(fèi)用。此外，如果用戶一直不還款，會(huì)影響到個(gè)人信用度給今后貸款買房造成麻煩。

    點(diǎn)評(píng)：目前，建行、交行的信用卡不激活可以免除首年年費(fèi)，但次年年費(fèi)照收，而建行信用卡年費(fèi)基本為80元，而交行普卡年費(fèi)為140元。而中行、工行、招行、農(nóng)行、北京銀行、光大等銀行信用卡不激活不會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)。不過(guò)，浦發(fā)銀行的規(guī)則是：《通知》出臺(tái)之前申請(qǐng)的信用卡實(shí)行首年免年費(fèi)、次年收年費(fèi)的政策。《通知》出臺(tái)后用戶再申請(qǐng)的信用卡，不激活不收取年費(fèi)。中信銀行表明，如果用戶持有的是在該行申請(qǐng)的首張信用卡，那么不激活不收年費(fèi)。但如果過(guò)了3年的有效期，生成為再續(xù)新卡的話，可能會(huì)有年費(fèi)產(chǎn)生。     

    小心理財(cái)格式合同的陷阱

    以格式合同的形式欺詐投資者的風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)在一些海外銀行的金融衍生品推銷活動(dòng)中達(dá)到登峰造極的地步。內(nèi)地投資者在某香港銀行的戶頭上存入數(shù)千萬(wàn)元，一年多后不僅這筆錢(qián)化為烏有，自己反倒欠銀行數(shù)千萬(wàn)元。某香港銀行已向香港和內(nèi)地法院提出訴訟，向多名內(nèi)地客戶追討巨款。在該銀行提供的長(zhǎng)達(dá)幾十頁(yè)的英文版合同上簽過(guò)字的內(nèi)地投資者并不知道，為了逃避監(jiān)管，這些銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員讓客戶在合同上將自己表述為“專業(yè)投資者”。而業(yè)務(wù)員不但沒(méi)有將“專業(yè)投資者”的風(fēng)險(xiǎn)告知客戶，反而讓客戶誤認(rèn)為“專業(yè)投資者”將享受更多的投資優(yōu)惠。從一開(kāi)始就是埋了個(gè)陷阱。香港法律規(guī)定，私人銀行向“專業(yè)投資者”出售Accumulator產(chǎn)品的文件，無(wú)須證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

    點(diǎn)評(píng)：最近中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正在倡導(dǎo)理財(cái)合同改革，在購(gòu)買有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，賦予投資者后悔權(quán)：如果在為期三天的冷靜期內(nèi)后悔，即使已簽了合同，也可退貨。不過(guò)在使用后悔權(quán)之前，投資者最好能在簽字的那一刻考慮清楚，不要輕易簽署自己不了解的合同。（陳墨）