治理民間借貸呼喚“放貸人條例”出臺

　　“十一”長假期間，不少溫州中小企業(yè)主為民間借貸的資金鏈危機而憂心忡忡。受訪者普遍表示，中小企業(yè)在銀行貸款難，“逼迫”企業(yè)不得不選擇高利率的民間借貸，而溫州龐大的民間借貸市場如今已經(jīng)牽連了當?shù)氐募壹覒魬簟＝�期溫州越來越多的企業(yè)主“跑路”已經(jīng)引發(fā)了高層的關(guān)注。隨著政府的最終介入和多項扶持政策出臺，中小企業(yè)陰霾的生存困境或?qū)⒂瓉硎锕狻＃?0月8日《新京報》）

　　溫州民間借貸牽涉之廣，規(guī)模之大，用“全民借貸”來形容并非夸張。然而，問題并不在于僅僅溫州存在此種情況，全國其他地方，如江蘇、福建、河南、內(nèi)蒙古等省區(qū)，民間借貸及其衍生的危機也大有愈演愈烈之勢。

　　一邊是企業(yè)借高利貸飲鴆止渴，一邊卻是大量民間資本在找尋出路。在銀行貸款難于登天、小額貸款預約排隊的現(xiàn)實背景下，不得不借高利貸成了很多中小企業(yè)和個體經(jīng)營者無奈的選擇。當曾經(jīng)的炒樓炒煤使投資者贏得過高額回報的同時，也玩得心驚肉跳，如今，通過人脈關(guān)系構(gòu)建起來的民間借貸網(wǎng)絡(luò)似乎成為游資趨之若鶩的好去處。然而，“利滾利”的高利率也意味著高風險，民間借貸糾紛案激增折射出缺乏法律保護、危機四伏的尷尬。

　　我國的金融信貸體系仍以商業(yè)銀行為主要支撐，金融資源配置失衡的狀況由來已久。單純依靠銀行貸款顯然無法滿足中小企業(yè)的發(fā)展之需。而“隱性投資”非常頻繁，資金額度越來越大，風險也越來越高。在民間借貸制度缺位的現(xiàn)實之下，誰能保證放出去的“鴿子”一定能引來“鴿群”？誰又能保證放出去的“鴿子”肯定能收回來？今年4月以來，溫州中小企業(yè)主“跑路”事件不時見諸報端，不僅僅是警示，而是一種驗證。

　　國務(wù)院《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》明確規(guī)定，因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔。高利息之下的風云際會，最終埋單的不僅有投資者自己，民間借貸糾紛的增多，還會成為社會穩(wěn)定的隱患，巨額民間借貸的迷走還會影響到一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

　　據(jù)8月23日《重慶晚報》報道，為了正確審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護借貸雙方的合法權(quán)益，維護市場經(jīng)濟秩序，近日，重慶市高級人民法院根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，出臺了《審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見》。《指導意見》規(guī)定，雙方約定利率不能超出銀行同期同類貸款利率的4倍。

　　這一規(guī)定在重慶市屬首次，以前復利是金融機構(gòu)的專屬權(quán)利。“利滾利”被司法走向前臺，將使放貸人權(quán)利受到法律保護。固然，重慶市有條件的支持“利滾利”值得肯定，不失為司法為經(jīng)濟發(fā)展護航的務(wù)實之舉。但要看到，僅有重慶市的“一枝獨秀”遠遠不夠。因為管轄地的不同，同樣的案件在審判中卻可能出現(xiàn)不同的甚至是天壤之別的裁判結(jié)果，這種“入鄉(xiāng)隨俗”的“土政策”終究是靠不住的。國家必須通過立法給民間借貸一個統(tǒng)一、規(guī)范的出口，而非“因地制宜”。

　　近年來，制定“放貸人條例”的消息不脛而走，卻始終未見胎動。立法規(guī)范和保護民間借貸，使之走出“灰色地帶”，既降低中小企業(yè)的融資成本，又能使民間信貸陽光化，保護放貸人利益，降低盲目投資的風險，顯得非常迫切。“放貸人條例”應(yīng)明確，開放民間資本籌建小業(yè)商業(yè)銀行和社區(qū)銀行，使之“門當戶對”，大小企業(yè)各走各的貸款門路。總之，期待“放貸人條例”能早日出臺，使金融改革跟上民間借貸發(fā)展的腳步，使中小企業(yè)民間借貸迎來柳暗花明的新景象。（中國臺灣網(wǎng)網(wǎng)友：梁江濤） 

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