隨著通脹時(shí)代的到來(lái)，越來(lái)越多的人開(kāi)始注意到理財(cái)?shù)闹匾�性。很多初為人父母�?0后們，在理財(cái)規(guī)劃的第一步就是如何給自己的孩子理財(cái)，既能獲得一份保障，還能換來(lái)一份收益。

　　孩子在一個(gè)家庭中，是一個(gè)花錢的角色。現(xiàn)如今一個(gè)小孩的奶粉錢都不是一筆小數(shù)目，特別是子女在成長(zhǎng)過(guò)程中的醫(yī)療費(fèi)用和教育經(jīng)費(fèi)已經(jīng)成為現(xiàn)代家庭最大的兩項(xiàng)支出。為人父母，總希望給自己的孩子創(chuàng)造一個(gè)良好的成長(zhǎng)環(huán)境，好的成長(zhǎng)環(huán)境自然離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的支持，所以要做好理財(cái)，才能確保孩子將來(lái)有錢花。

　　寶寶出生了，很多父母都準(zhǔn)備給孩子買份保險(xiǎn)，或保平安健康，或?yàn)榱藢��?lái)的教育基金做儲(chǔ)備。目前煙臺(tái)很多保險(xiǎn)公司都推出了專門的嬰幼兒保險(xiǎn)，看得家長(zhǎng)們眼花繚亂不知該怎么選擇，不少父母見(jiàn)別人買什么也給自己的孩子買什么，結(jié)果要不孩子保障不全，要不在孩子保險(xiǎn)上支出過(guò)大，而且要支付多年，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)緊張。為此，記者走訪了煙臺(tái)的相關(guān)保險(xiǎn)專家，讓你輕松根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己孩子的保險(xiǎn)。

　　投保順序：先大人后小孩

　　家長(zhǎng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)先給大人買，有條件再給孩子買。因?yàn)榇笕耸且粋�(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，是孩子最好的保護(hù)傘，如果只給孩子買，大人自己都不買，那么大人發(fā)生意外時(shí)，這個(gè)家庭很可能會(huì)陷入困境。

　　30歲的李先生，家庭月收入1萬(wàn)元，兒子剛出生不久，夫妻倆希望通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)能給孩子一個(gè)長(zhǎng)久的照顧和保障。中國(guó)人壽煙臺(tái)分公司個(gè)險(xiǎn)部副經(jīng)理冀春宏建議李先生為兒子購(gòu)買一款分紅型定期返還型終身壽險(xiǎn)，既能給孩子帶來(lái)一份保障，還能給大人獲得一份收益。李先生投保了中國(guó)人壽煙臺(tái)分公司的“國(guó)壽瑞鑫保障計(jì)劃”，選擇十年期交費(fèi)，每年交納保費(fèi)24880元，基本保額10萬(wàn)元。自合同生效之日起，三年以后李先生就能領(lǐng)取到取8000元的保險(xiǎn)金。

　　冀經(jīng)理告訴記者，這款保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人能夠定期領(lǐng)取關(guān)愛(ài)金:被保險(xiǎn)人每三周年按基本保額的8%領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，可作為子女的教育費(fèi)用補(bǔ)充，或作為家庭日常的生活費(fèi)用。具有高額的儲(chǔ)備養(yǎng)老金:被保險(xiǎn)人生存至年滿80周歲的年生效對(duì)應(yīng)日，可按基本保額的三倍領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金，既可作為養(yǎng)老費(fèi)用，也可福澤子孫。

　　醫(yī)療保障+重疾險(xiǎn)是寶寶首選

　　在確保了父母雙方的保障完備之后，便可以開(kāi)始考慮兒童的保險(xiǎn)保障問(wèn)題了。當(dāng)然，在新生兒和兒童的保障上，思路和給父母雙方的保障思路就不一樣了。中國(guó)人民健康保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司的個(gè)險(xiǎn)部經(jīng)理張玉榮表示:社保是基礎(chǔ)，一定要先給寶寶辦理社會(huì)保障，國(guó)家有補(bǔ)貼，享受國(guó)家福利，然后考慮商業(yè)保險(xiǎn)，提高保障。

　　張玉榮說(shuō):“對(duì)新生兒和兒童而言，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是可買可不買的險(xiǎn)種，從需求方面來(lái)說(shuō)，兒童不是家庭的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，并不需要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)防范其殘疾或身故導(dǎo)致的收入影響;從投保年齡來(lái)看，新生兒必須滿28天(部分保險(xiǎn)公司規(guī)定是30天)才可投保，剛剛出生的孩子還沒(méi)有買保險(xiǎn)的資格。醫(yī)療保險(xiǎn)、少兒重大疾病險(xiǎn)是首選，意外險(xiǎn)居其次。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)上，再考慮購(gòu)買教育全保險(xiǎn)。因?yàn)楹⒆宇^疼腦熱、生病住院的概率也比成年人要高很多，所以給寶寶買保險(xiǎn)要優(yōu)先考慮醫(yī)療險(xiǎn)。”

　　專家推薦:人保“守護(hù)專家住院費(fèi)用(推廣版)”個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)，家長(zhǎng)只需要每年繳納88元的保費(fèi)，就能獲得1萬(wàn)元的意外傷害保障和2萬(wàn)元的醫(yī)療大病保險(xiǎn)金，為您的寶寶解決后顧之憂。

　　另外重疾險(xiǎn)能夠規(guī)避孩子成長(zhǎng)中因?yàn)椴恍一贾卮蠹膊《鴮?dǎo)致的醫(yī)療開(kāi)支驟增風(fēng)險(xiǎn)。有了這份重疾險(xiǎn)的保障，對(duì)應(yīng)的治療費(fèi)用至少可以由保險(xiǎn)公司買單，不會(huì)過(guò)分加重父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)———對(duì)于收入不高家庭儲(chǔ)備有限的父母而言，更是避免了難以負(fù)擔(dān)高昂治療費(fèi)用的慘劇。例如:人保推出的“守護(hù)天使少兒特定疾病保障計(jì)劃”就是針對(duì)孩子成長(zhǎng)過(guò)程中可能罹患白血病的風(fēng)險(xiǎn)，提供全面的預(yù)防和保障計(jì)劃。如一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)596元，相當(dāng)于每年只需29.8元，受益人就能獲得高達(dá)20萬(wàn)元的白血病保險(xiǎn)金或相對(duì)應(yīng)的身故保險(xiǎn)金。

　　購(gòu)買保險(xiǎn)小貼土

　　1.保費(fèi)支出不要因?yàn)槌鯙楦改傅男老捕�過(guò)于盲目，原則上要在自己經(jīng)濟(jì)承受能力范圍內(nèi)的，孩子出生以后，生活上的各種花銷會(huì)大幅度增加，應(yīng)該有心理準(zhǔn)備。

　　2.切忌重復(fù)購(gòu)買。家長(zhǎng)在為孩子投保商業(yè)保險(xiǎn)前，一定要先弄清楚，孩子已經(jīng)有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)的

　　3.保險(xiǎn)不要求一步到位，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求層次，做適當(dāng)?shù)倪x擇，在以后的生活中，再根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)做好保險(xiǎn)保障的補(bǔ)充和完善。

　　4.家長(zhǎng)作為投保人，一定要仔細(xì)閱讀條款，特別要注意保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)交付、退保等章節(jié)。如果遇到不明白的地方，一定要在簽訂合同之前弄清楚，不看條款千萬(wàn)別簽字。(韓永培)