距離央行34個(gè)月來首次加息已過去一周時(shí)間，記者昨天從北京各家銀行了解到，目前北京暫未掀起提前還貸潮。專家也表示，從歷史水平來看，加息之后的利率水平依然較低，提前還貸應(yīng)慎重。

　　提前還貸潮或年底再起

　　中國銀行雙井支行表示，近期沒有什么預(yù)約提前還貸的。農(nóng)行相關(guān)人士也表示，目前提前還貸的客戶正常，沒有涌現(xiàn)出很多。招行北京分行人士稱，此前分行還專門開會提醒各支行可能會發(fā)生提前還貸潮，保證業(yè)務(wù)辦理速度，但從近幾日的情況來看，未現(xiàn)提前還貸潮。

　　中易安房地產(chǎn)擔(dān)保公司北京總經(jīng)理宛玉敏表示，目前北京地區(qū)的房貸基本都是按“次年調(diào)整”的，“次年調(diào)整”即從加息后第二年的1月1日起，現(xiàn)在離明年1月1日還有兩個(gè)月，年底或許會有一輪高潮。此外，宛玉敏表示，本次加息幅度不大，以貸款80萬元20年還清的貸款為例，月供增加不到百元，對生活影響并不大。但宛玉敏也表示，一次加息影響有限，如果持續(xù)加息，提前還貸的客戶肯定就會多起來。

　　兩種情況適合提前還貸

　　雖然加息了，但是并非所有的貸款者都適合提前還貸。中原地產(chǎn)市場研究部研究總監(jiān)張大偉建議，處于還款初期或者是手頭資金足夠支付尾款卻沒有其他投資渠道的，此時(shí)提前還款較為劃算，但如果等額本金還款超過5年，或已享受利率7折優(yōu)惠的貸款者并不適合提前還貸。

　　張大偉表示，處于還款初期的借款人提前還貸最劃算，尤其是選擇等額本金還款的借款人，還款利息支出通常集中在還款初期。以20年期的貸款為例，如果借款人已經(jīng)還了5年以上，這還款中大部分為利息，再選擇提前還貸，就相當(dāng)于把最優(yōu)質(zhì)的“低息貸款”還掉，對借款人來說反而不劃算。此外，借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時(shí)，選擇提前還款是比較劃算的。

　　同時(shí)，專家建議，已經(jīng)簽約的7折利率貸款客戶，相比目前的CPI，現(xiàn)在的7折利率可以說非常低，這部分購房者的資金利用成本可以說非常低，所以不建議提前還貸。

　　■ 小貼士

　　提前還貸注意三大細(xì)節(jié)

　　1、必須問清要求：借款人想提前還貸，必須是在還款半年以上、甚至個(gè)別銀行要求已經(jīng)還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個(gè)工作日左右提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，所以一般需要一個(gè)月左右的時(shí)間。此外，各家銀行對于提前還貸的要求也有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬元的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。

　　2、準(zhǔn)備好文件：借款人如果要提前還貸，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在銀行計(jì)算出剩余貸款額后，便于借款人存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的客戶和業(yè)主，最好還要找專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來做委托公證，以免出現(xiàn)業(yè)主提前還款后客戶不買或是客戶用首付幫業(yè)主還清尾款后業(yè)主漲價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、勿忘退保及解抵押：客戶如果結(jié)清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個(gè)環(huán)節(jié)。借款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證去各區(qū)住建委辦理解抵押。這樣自己的房產(chǎn)才可以說完全是屬于自己的財(cái)產(chǎn)。（記者蘇曼麗 實(shí)習(xí)生劉蘭蘭）