兒童保障不能只靠學平險
學平險外首選意外險
學平險全稱“學生平安保險”，一般孩子入學就由學校統(tǒng)一代收保費，被保險人只需交納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內的多項保障，是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險。不過，目前市場上學平險的保額一般都在10萬元以下，這也是保費低保障低的“必然結果”。這時候，家長就應該考慮為孩子再投保一份商業(yè)兒童保險，以補足保額加強保障。
保險專家表示，學平險是孩子最基礎的保障，每個在校學習的孩子都應該擁有，而除了學平險之外，家長首先應該補充的是兒童意外傷害保險，最好選擇將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任都涵蓋在內的險種。當然，在購買“額外”兒童意外傷害保險時應該根據每個孩子上學乘坐的交通工具、身體狀況、個性等等不同因素，選擇合適的搭配。而對于收入不高的家庭，更應該給孩子投保一份保費相對低廉、保障又相對充足的意外傷害保險。
>各險企兒童險大比拼<
中國人壽
中國人壽專門為兒童開發(fā)的意外險分為基本保險與補充保險兩類，基本保險為學平險。
補充保險則分為兩個系列：吉祥安心系列。包括吉祥安心A、B、C、D、E、F等六款，保額和保費依次遞增，保障范圍依次增大。6歲及以上兒童可參保，包括因意外造成的身故、殘疾以及因意外而導致的門診、住院、手術費用的報銷等。其免賠額為100元，報銷比例為80%。每人最多可以投保兩份,一年一繳費。
999急救系列。包括金卡、白金卡和鉆石卡，保額和保費依次遞增，保障范圍依次增大。6歲及以上兒童可參保，包括因意外造成的身故、殘疾以及因意外而導致的門診、住院、手術等。其免賠額為0元，報銷比例為100%。該險種最大特點是具有999緊急救援功能和醫(yī)療費用墊交功能。每人最多可以投保一份，一年一繳費。
中國平安
中國平安的意外傷害保險的投保年齡涵蓋0-64歲的人群(所以18周歲以下的未成年人都可以投保)，主要分為兩類：意外傷害保障及意外傷害醫(yī)療保障。意外傷害保險包括三個責任，意外傷害保險金，意外傷殘保險金，交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金。意外傷害醫(yī)療保險則承擔免賠額以上、保險金額以內被保險人因遭受意外并進行治療的費用。
中國太保
太平洋保險新近推出的兒童意外傷害險分為兩款，3至24周歲、身體健康且能正常生活、學習的幼兒及在校學生均可投保。第一款年繳保費50元，保險金額為5萬元，意外傷害門(急)診醫(yī)療責任為2500元(50元免陪，90%報銷)；第二款年繳保費為100元，保險金額為10萬元，意外傷害門(急)診醫(yī)療責任為5000元(50元免陪，90%報銷)。若被保險人遭受校園暴力、綁架、勒索事故，上述兩款的意外傷害門(急)診醫(yī)療保險金額均提高至保單所載保險金額的兩倍。
中意人壽
中意人壽專門針對兒童意外傷害推出了中意樂成長兒童意外傷害保險，年繳保費為359元。這款兒童意外傷害保障計劃最大的特點在于同時保障兩代人。該款產品主要提供四大類保障：1.意外醫(yī)療保障：每次因意外事故導致的醫(yī)療費用最高可以達到5000元的報銷額度，而且全年無次數(shù)累計，無免賠額，實報實銷；2.投保人的保障：一張保單可保兩人，如果投保人發(fā)生了任何意外，我們還會給付孩子5萬元的保險金，作為孩子將來的教育準備金；3.意外保障金：最高可以享受意外保障基金6.5萬元；4.殘疾生活津貼基金：如果兒童遭遇意外導致重大殘疾，將得到每月生活津貼金，直到23周歲，最長20年，從而免除了后顧之憂。
>>小貼士
投保要“三看清”
一、看清理賠項目
辦理意外醫(yī)療理賠時，并不是拿著所有藥費單據找保險公司就能全額報銷的，而是有選擇性的報銷。比如床位費、進口藥品等是否報銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長買意外險之前要弄清哪些費用可以報，哪些費用不能報，是全額報還是按照一定比例報，以免到時候與保險公司產生糾紛。
二、看清保障范圍
家長在為孩子購買兒童意外傷害保險時要看清保障范圍，不要認為只要買了意外險，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如，少年兒童不小心燙傷了，認為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據保險公司的相關條款，燙傷必須要達到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據傷殘的等級支付保險金。也就是說，理賠是有條件的。
三、看清保額
未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因而北京、上海、廣州等地少兒身故最高保額為10萬元。在為孩子選擇兒童意外傷害保險時，應當注意身故保額的限制，不要盲目地以為多投保多保障。(記者 祝劍禾)
