參加工作到結(jié)婚前(2-5年)

　　理財重點：沒有家庭負擔，精力旺盛，要為未來家庭積累資金。重點是尋找高薪工作，打好基礎。也可進行高風險投資，積累經(jīng)驗。年輕人的保費相對較低，可為自己買點人壽保險。

　　投資建議：可將積蓄的60%用于投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

　　理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃→資產(chǎn)增值計劃→應急基金→購置住房

　　家庭形成期

　　結(jié)婚到孩子出生前(1-5年)

　　理財重點：家庭消費高峰期。經(jīng)濟收入增加，生活趨于穩(wěn)定，但需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、還購房貸款等。理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累后，可選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等。

　　投資建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄。

　　理財優(yōu)先順序：購置住房→購置硬件→節(jié)財計劃→應急基金

　　家庭成長期

　　孩子出生到上大學(9-12年)

　　理財重點：最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等。隨著子女自理能力增強，父母可根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當進行創(chuàng)業(yè)，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。

　　投資建議：可將資本的30%投資于房產(chǎn)；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%活期儲蓄，以備家庭急用。

　　理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃→資產(chǎn)增值管理→應急基金→特殊目標規(guī)劃

　　子女大學教育期

　　孩子上大學以后(4-7年)

　　理財重點：子女的教育費用和生活費用猛增。對于積累了一定財富的家庭來說，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。而未富裕起來的家庭，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。

　　投資建議：將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。

　　理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃→債務計劃→資產(chǎn)增值規(guī)劃→應急基金

　　家庭成熟期

　　子女參加工作到父母退休前

　　(約15年)

　　理財重點：經(jīng)濟狀況達到最佳狀態(tài)，子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，最適合積累財富，理財重點應側(cè)重于擴大投資。進入人生后期，不宜過多選擇風險投資的方式。還要存儲一筆養(yǎng)老金。

　　投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。風險投資比例應逐漸減少。

　　理財優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理→養(yǎng)老規(guī)劃→特殊目標規(guī)劃→應急基金

　　退休以后

　　理財重點：以安度晚年為目的，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。

　　投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。

　　理財優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃→遺產(chǎn)規(guī)劃→特殊目標規(guī)劃→應急基金