這些獲得小額貸款的企業(yè)可謂“小微”中的“小微”，與那些動輒幾百上千萬元的貸款相比，他們獲得的幾萬到幾十萬元不等的貸款，就像一滴水，但卻折射出別樣的光彩，成為一個個撬動夢想的“支點”。
記者胡利民“這次我想把貸款金額翻一倍，貸20萬元。”在北京來廣營附近一家電器賣場里，老李一看到北京銀行石景山支行客戶經(jīng)理趙雪，就迫不及待地給他描述自己的“藍圖”。
干個體戶的老李在這個電器賣場有一個30平方米的攤位，貨架上整齊擺放著各種型號和品牌的凈水器。今年50多歲的老李2005年下崗后開始“單干”。隨著生意越來越好，干勁十足的老李想擴大店面，但資金問題讓他手足無措。在當?shù)亟值郎绫Ｋ耐扑]下，老李向北京銀行申請下崗小額擔保貸款，很快拿到8萬元貸款，新開了三個店面，后來老李又獲得了10萬元貸款，經(jīng)營繼續(xù)擴大。
“我就盼著你們早點來，上次從你們那里貸的款幫了我大忙。”這次，老李打算申請20萬元貸款，因為他簽了個“大合同”，為一家連鎖企業(yè)提供凈水服務(wù)。
“今年《政府工作報告》再次強調(diào)‘把就業(yè)作為保障和改善民生的頭等大事’，要‘千方百計擴大就業(yè)’。多年來，北京銀行積極利用地方政府政策，大力開展小額擔保貸款，幫助了一批像老李這樣的失業(yè)人員實現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)再就業(yè)。”北京銀行有關(guān)負責人向記者介紹說。
“小微”中的“小微”
據(jù)了解，2003年，響應(yīng)當時北京市財政局等有關(guān)部門的政策，北京銀行成為首家承辦北京地區(qū)小額擔保貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，聯(lián)合擔保機構(gòu)支持城鎮(zhèn)失業(yè)人員、未就業(yè)大學(xué)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人等未就業(yè)人員通過自主創(chuàng)業(yè)解決再就業(yè)問題，為他們創(chuàng)辦的個體工商戶、自主合伙創(chuàng)辦小企業(yè)提供融資支持。
然而，對于商業(yè)銀行來說，這是操作成本高、綜合收益低的一類貸款。“每家企業(yè)無論多小，貸款手續(xù)和審批流程都要齊全。尤其他們大部分都是首次申請貸款，證件資料往往不齊全，對貸款業(yè)務(wù)也不了解。我們就幫著他們一點點熟悉金融知識，掌握業(yè)務(wù)流程，幫那些偏遠郊區(qū)的客戶到市里辦理貸款卡等，做一筆貸款跑個七八趟是常有的事。”趙雪介紹說，“但考慮到這些小額貸款帶來的社會效益，我們真的覺得做這樣的業(yè)務(wù)非常有意義。”
統(tǒng)計顯示，截至2012年末，北京銀行發(fā)放小額擔保貸款業(yè)務(wù)近1800筆、金額2.33億元，占北京市總業(yè)務(wù)量的98%以上，已幫助超過4100名未就業(yè)人員成功實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)再就業(yè)。 記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，這些獲得小額貸款的企業(yè)可謂“小微”中的“小微”，與那些動輒幾百上千萬元的貸款相比，他們獲得的幾萬到幾十萬元不等的貸款，就像一滴水，但卻折射出別樣的光彩，成為一個個撬動夢想的“支點”。
小企業(yè)帶動“大”就業(yè) “沒有小額擔保貸款支持，很難相信我們這樣的小公司能夠在遷址、擴大生產(chǎn)而面臨資金緊張的情況下存活下來，并發(fā)展到現(xiàn)在擁有多個加工凈化車間和實驗室。”說起小額擔保貸款，北京康宇醫(yī)療器材有限公司法人代表張桂學(xué)仍激動不已。
“是政府、北京銀行幫助我和廣大失業(yè)人員實現(xiàn)了就業(yè)再創(chuàng)業(yè)。”幫了她大忙的正是北京銀行面向勞動密集型小企業(yè)開展的小額擔保貸款。2009年，北京銀行成為首家承辦北京地區(qū)勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，依托遍布全市的小微企業(yè)專業(yè)團隊和支行，優(yōu)先為那些招用失業(yè)人員占員工總數(shù)30%以上的企業(yè)提供信貸支持，融資金額可達200萬元。
合力打造民生金融模式
“北京銀行傾注力量，突出塑造小額擔保貸款‘高效審批、放款優(yōu)先、便捷服務(wù)’三大特點，將其打造成為民生金融的一個重要模式。”北京銀行前述負責人介紹說。為提高效率，北京銀行一方面啟用簡化的小額擔保貸款專用調(diào)查報告；另一方面簡化再次貸款審批、貸后管理等方面的流程，5個工作日內(nèi)完成貸款審核，并保證優(yōu)先發(fā)放。
據(jù)介紹，在京各區(qū)縣北京銀行均有專門支行和專業(yè)團隊辦理該項業(yè)務(wù)，該行與基層勞動服務(wù)機構(gòu)、財政部門、專業(yè)擔保機構(gòu)建立了高效的合作機制，共同推動小額擔保貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，并形成了區(qū)域特色。北京銀行順義支行與順義區(qū)20多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作，并形成了獨立的小額擔保貸款業(yè)務(wù)團隊，支持了一批城鎮(zhèn)失業(yè)人員和農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力自主創(chuàng)業(yè)，帶動當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展。那些吸收失業(yè)人員較多的小企業(yè)或者微利的個體戶可享受貼息政策支持，北京銀行利用自身熟悉政策和流程的優(yōu)勢，主動幫助他們申請財政貼息。借款人貼息部分的利息，北京銀行不向客戶收取，由財政局直接撥付給銀行，減少客戶利息資金占壓，提高資金使用效率。截至2012年末，北京銀行已為這些個體戶和小企業(yè)申請財政貼息760余萬元。
在離開老李的攤位前，趙雪在紙上把需要他盡快準備好的代理產(chǎn)品檢測證書、大定單的合同等資料列出清單，這筆貸款算是八九不離十了。記者由此想到，無論是像老李這樣的普通創(chuàng)業(yè)者，還是事關(guān)創(chuàng)新戰(zhàn)略的高科技創(chuàng)業(yè)者，小微群體構(gòu)成復(fù)雜多樣，如何更好地為他們提供差異化、高效率的金融服務(wù)，是銀行業(yè)需要深入研究和不斷探索的重要課題。
