給出的說(shuō)法是調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)

　　近日，坊間傳聞民生銀行和平安銀行在北京暫停房貸業(yè)務(wù)。2月26日，記者與這兩家銀行取得聯(lián)系，兩家銀行有關(guān)人士均否認(rèn)“停貸”一說(shuō)，但同時(shí)表示，不排除個(gè)別分支行出現(xiàn)對(duì)住房信貸業(yè)務(wù)“收緊”的情況。

　　記者電話采訪的北京地區(qū)其他銀行也都表示，房貸業(yè)務(wù)一切正常，針對(duì)首套房和二套房的房貸政策也沒(méi)有變化。

　　不少媒體將本次事件與此前“新國(guó)五條”房地產(chǎn)調(diào)控措施相聯(lián)系，據(jù)此認(rèn)為這是嚴(yán)控樓市的前期信號(hào)。事實(shí)上，個(gè)別銀行“停貸”或者“收緊”的現(xiàn)象，或表明商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型力度在加大，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的進(jìn)程正在加快推進(jìn)。有分析人士認(rèn)為，出現(xiàn)上述現(xiàn)象的原因主要與當(dāng)前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和差異化經(jīng)營(yíng)有關(guān)，一些分支行將信貸資源向小微企業(yè)等方面傾斜，從而導(dǎo)致傳統(tǒng)房貸業(yè)務(wù)“額度”不足。

　　平安銀行有關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)表示，根據(jù)差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，2013年，該行信貸資源將向小微業(yè)務(wù)、無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)、汽融業(yè)務(wù)等方面傾斜，同時(shí)，緊跟移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，充分依托集團(tuán)開(kāi)展交叉銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

　　“對(duì)于傳統(tǒng)房貸這類(lèi)市場(chǎng)調(diào)控需求較高的業(yè)務(wù)，我們?cè)诮�年�?lái)有意識(shí)地進(jìn)行了壓縮。近期，平安銀行總行上收了分行的房貸審批權(quán)限，房貸業(yè)務(wù)審批將全部在總行進(jìn)行。對(duì)于分行上報(bào)的住房貸款需求，總行會(huì)優(yōu)先支持自住性住房的貸款需求，限制投機(jī)性住房業(yè)務(wù)。我們也會(huì)根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策以及銀行具體情況，隨時(shí)調(diào)整房貸相關(guān)政策。”上述人士表示。

　　民生銀行也表示，停止房貸的說(shuō)法不實(shí)，該行從未停止發(fā)放房貸。但不排除一些地區(qū)分行根據(jù)自身情況收縮房貸業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而大力發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為，息差收窄、大客戶議價(jià)優(yōu)勢(shì)強(qiáng)大、同業(yè)化競(jìng)爭(zhēng)激烈，已經(jīng)讓銀行轉(zhuǎn)型迫在眉睫。銀行業(yè)未來(lái)的轉(zhuǎn)型方向是專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，主要面向那些利潤(rùn)較高、服務(wù)于私人銀行客戶和中小企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這樣的趨勢(shì)已日益明顯。

　　從此次民生、平安銀行房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)的變化來(lái)看，兩家銀行在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及差異化經(jīng)營(yíng)策略上正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。

　　據(jù)記者了解，無(wú)論是民生銀行還是平安銀行，其戰(zhàn)略重點(diǎn)已從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向新興業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。民生銀行按照“做民營(yíng)企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的戰(zhàn)略定位，近年來(lái)發(fā)力小微企業(yè)金融服務(wù)。2012年，該行小微企業(yè)貸款余額增量已占到全年新增貸款的一半以上，小微企業(yè)貸款規(guī)模突破了3000億元，成為全球最大的小微企業(yè)金融服務(wù)商。2013年，其小微企業(yè)貸款余額將達(dá)到4000億元。按照該行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略，未來(lái)5年民生銀行將繼續(xù)加大對(duì)小微金融的資源投入力度，力爭(zhēng)小微金融占到全行業(yè)務(wù)的半壁江山。

　　中信建投研究員楊榮認(rèn)為，民生銀行小微業(yè)務(wù)模式已經(jīng)形成差異化優(yōu)勢(shì)，包括信貸流程的專(zhuān)業(yè)化水平，在市場(chǎng)中形成的品牌效應(yīng)，后臺(tái)數(shù)據(jù)支持系統(tǒng)，以及幾年來(lái)積累的客戶資源。

　　與民生銀行不同，剛剛完成并購(gòu)的平安銀行以新交叉銷(xiāo)售模式和原深發(fā)展的供應(yīng)鏈金融，在銀行差異化發(fā)展之路上占有重要地位。

　　合并深發(fā)展之后，平安銀行表示，今后在個(gè)人業(yè)務(wù)方面將以信用卡為核心集合平安集團(tuán)旗下的保險(xiǎn)、基金和信托等全套服務(wù)。而在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，則主要發(fā)展小微企業(yè)金融和原有領(lǐng)先行業(yè)的供應(yīng)鏈金融。此外，該行此前已表示，要將有限的資源傾斜到近期成為熱點(diǎn)的移動(dòng)金融領(lǐng)域，以更加完善該行一站式服務(wù)的客戶體驗(yàn)。從中可以看出，平安銀行此次住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)生的變化，也是為其差異化發(fā)展戰(zhàn)略大局服務(wù)。

　　目前，銀行信貸依然是影響樓市房?jī)r(jià)的關(guān)鍵因素，短期內(nèi)出臺(tái)嚴(yán)厲調(diào)控措施的可能性并不大。某房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“當(dāng)前首套房貸利率8.5折優(yōu)惠有利于滿足剛需購(gòu)房需求，預(yù)計(jì)各地樓市成交火熱局面仍將持續(xù)一段時(shí)間。‘新國(guó)五條’出臺(tái)后，不排除未來(lái)房貸政策會(huì)收緊，到時(shí)，各商業(yè)銀行個(gè)人房貸政策分化趨勢(shì)將愈發(fā)明顯。”

　　無(wú)論是在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域“收縮”，還是全力進(jìn)軍市場(chǎng)潛力巨大的“藍(lán)海”，都是轉(zhuǎn)型中的商業(yè)銀行的主動(dòng)選擇。它意味著商業(yè)銀行正在從同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)入差異化經(jīng)營(yíng)時(shí)代。