中國人民銀行研究局２０日披露的一份調(diào)查顯示，當前我國民間借貸占借貸市場比重已超過５％。作為信貸市場的有益補充，我國民間借貸發(fā)展迅猛，市場初具規(guī)模。

　　與此同時，業(yè)內(nèi)人士指出，由于立法、監(jiān)管等方面的缺位，民間借貸市場存在著部分借貸行為不規(guī)范、一些借貸資金用途違規(guī)等問題。如何有效規(guī)范和引導民間借貸行為，使之更好地促進國民經(jīng)濟發(fā)展，已成為擺在相關(guān)部門面前的一項重要議題。

　　我國民間借貸占全國借貸市場比重超過５％

　　央行研究局局長張健華２０日在“中英非銀行放貸人立法框架研討會”上披露，研究局通過在２００８年和２０１０年就民間借貸領(lǐng)域所做的兩次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當前我國民間借貸資金存量超過２．４萬億元，占借貸市場比重達到５．６％。

　　“對比兩次調(diào)研結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)，從絕對量上看，民間借貸資金量逐年增長，兩年來，民間借貸存量資金增長２８％。”張健華稱。

　　所謂民間借貸，簡單來說，是指企業(yè)之間、個人之間、個人和企業(yè)之間發(fā)生的以生產(chǎn)性用途為主的資金拆借行為。民間借貸作為正規(guī)金融的有益補充，當前已成為中小企業(yè)及“三農(nóng)”經(jīng)濟獲得資金支持的重要渠道，成為我國經(jīng)濟發(fā)展中不可或缺的因素。此外，民間借貸同時也扮演著當前民間資本進入金融領(lǐng)域的一條重要通道。

　　據(jù)張健華介紹，當前我國民間借貸主要呈現(xiàn)以下特點：

　　利率水平雖高于銀行貸款但總體相對合理。根據(jù)研究局的調(diào)研，同一期限的民間借貸平均利率一般要比銀行貸款利率高出４個百分點左右，受信貸環(huán)境趨緊等因素影響，目前民間借貸利率水平有小幅提升。

　　借貸期限短期化趨勢明顯，資金多用于借貸方彌補短期自有生產(chǎn)資金不足。研究局調(diào)查表明，企業(yè)的民間借貸資金期限普遍不超過一年，資金用途主要用于彌補自有資金不足，其中一部分屬于為償還銀行到期貸款而發(fā)生的借貸行為。不排除一部分民間借貸資金用于炒股炒房。

　　民間借貸資金來源以個人、企業(yè)資金為主。借貸行為缺少正規(guī)合同，往往以借條協(xié)議、口頭協(xié)議為主。

　　民間借貸區(qū)域發(fā)展不平衡。在正規(guī)金融服務較多的大城市，以及一些邊遠落后地區(qū)，民間借貸行為相對較少；在經(jīng)濟發(fā)展速度較快同時銀行業(yè)不發(fā)達地區(qū)，民間借貸發(fā)展較為迅猛。目前我國民間借貸多集中在江浙地區(qū)以及內(nèi)蒙古、山西等省份。